Рейтинг страховых компаний от RUSDTP. У кого оформить ОСАГО в 2022 году

818 просмотров
Рейтинг страховых компаний от RUSDTP. У кого оформить ОСАГО в 2022 году

По закону РФ от 25.04.2002 N 40-ФЗ каждый владелец авто должен иметь полис ОСАГО, чтобы возместить убытки пострадавших в ДТП, произошедших по своей вине. Чтобы застраховаться недорого и в то же время получить гарантированную выплату при наступлении страхового случая, важно выбрать проверенного автостраховщика.

Признаки лучших страховых компаний по ОСАГО. Что учесть при выборе страховщика

Нет идеальных страховых компаний, которые возмещают убытки в 100% случаев и не имеют негативных отзывов. Но сравнивать страховщиков только по отзывам неправильно. Народный рейтинг оказывается необъективным, потому что клиенты чаще пишут негативные отзывы, а добросовестное отношение считают само собой разумеющимся.

Страховые случаи
Рейтинг страховых от Rusdtp

Выбирая СК, учитывайте обязательные факторы, при отсутствии которых страховку лучше не покупать:

  • Цена в пределах базовой ставки. Слишком дешевый полис наверняка окажется подделкой, неоправданно дорогой — не даст дополнительной гарантии выплаты при ДТП. Проверить подлинность страховки можно на сайте РСА.
  • Лицензированная страховая компания. У СК должна быть лицензия, действующая на момент выдачи полиса. Проверить её наличие можно в «Реестре субъектов страхового дела» на сайте Банка России, который расположен в разделе «Финансовые рынки». Если вы покупаете страховку в страховом агентстве, важно проверить наличие доверенности и договора со страховой компанией, в которой вы приобретаете полис.
  • Высокий рейтинг. Эксперты ежегодно анализируют финансовые показатели страховых компаний, их кредитоспособность, размер уставного капитала, соотношение полученных и выплаченных компенсаций, чтобы составить рейтинг самых надежных СК, которые выполняют взятые на себя финансовые обязательства. В результате их анализа получаются объективные рейтинги.

Также важно учитывать:

  • есть ли у страховщика офисы в вашем городе или возможность оформить ОСАГО онлайн для новых клиентов;
  • какие дополнительные услуги входят в стоимость. Например, консультация юриста или услуги эвакуатора;
  • как долго СК работает на рынке страховых услуг;
  • как много разных страховых услуг оказывает СК. Например, можно ли в ней сразу купить ОСАГО, застраховать автомобиль, жизнь и здоровье.

Виды рейтингов страховых компаний

Топ-10 СК по сборам (этот показатель указывает на сумму всех страховых премий, полученных компанией за прошлый год) распределился следующим образом:

  1. «Согаз»
  2. «АльфаСтрахование»
  3. «РЕСО-Гарантия»
  4. «Росгосстрах»
  5. ВСК
  6. «Ингосстрах»
  7. «Ренессанс»
  8. «Согласие»
  9. «Тинькофф»
  10. «Сбер Страхование»

В топ-10 страховщиков по выплатам (этот показатель указывает на сумму всех страховых выплат, выполненных компанией за год) попали:

  1. «Согаз»
  2. «РЕСО-Гарантия»
  3. «АльфаСтрахование»
  4. «Росгосстрах»
  5. ВСК
  6. «Ингосстрах»
  7. «Ренессанс»
  8. «Согласие»
  9. «Югория»
  10. «Энергогарант»
  11. РХСБ

10 лучших страховых компаний по ОСАГО 2022 года

Мы собрали лучшие страховые компании по ОСАГО в 2022 году в единый рейтинг страховщиков, чтобы вы могли выбрать самую надежную страховую компанию с высоким процентом выплат, кредитоспособностью и большим уставным капиталом. Мы учитывали:

  • экспертный рейтинг по национальной рейтинговой шкале «Эксперт РА», который указывает на финансовую устойчивость и надежность страховой компании;
  • процент выплат, который рассчитывается как соотношение суммы выплат к сумме собранных страховых премий за год. Например, если объем премий страховой компании составил 60,48 млрд руб., а объем выплат — 26,96 млрд руб., процент выплат будет равен 44,5%. Этот показатель не должен быть больше 80% (тогда компания не будет получать прибыль и может обанкротиться) или ниже 40% (страховщик слишком жадный, что не выгодно его клиентам).
  • судебный риск, который указывает на соотношение общего количества заявленных страховых случаев и судебных разбирательств с клиентами.

Рейтинг топ-10 составлен по показателям компаний на сайте ФИНУСЛУГИ, актуальным на момент публикации статьи.

«Ингосстрах»

Ингосстрах страховщик
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA
  • Процент выплат: 45%
  • Судебный риск: 1 к 70 993

СПАО «Ингосстрах» — универсальная страховая компания федерального уровня. Имеет большую сеть филиалов по России и дает возможность застраховаться онлайн. Компания предлагает большой выбор бонусов и скидок при покупке полиса ОСАГО, в том числе за безаварийное вождение и оформление каско.

Страховая компания имеет наивысший рейтинг надежности и относится к лидерам рынка. Страховщик выплачивает по ОСАГО 45% от суммы собранных премий, что являет хорошим соотношением. Вероятность встретиться с представителями страховщика в суде очень низкая — большую часть претензий от водителей «Ингосстрах» урегулирует в досудебном порядке.

«АльфаСтрахование»

СК Альфастрахование
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
  • Процент выплат: 43%
  • Судебный риск: 1 к 33 933

Одна из крупнейших страховых компаний в РФ, которая предлагает 100 страховых продуктов. Имеет уставной капитал 15 млрд руб. и офисы по всей стране. Для водителей со стажем от 3 лет компания предлагает одни из самых низких цен на ОСАГО. Страховщик чаще других отправляет машины на ремонт на СТО официальных дилеров.

Группе «АльфаСтрахование» присвоен рейтинг наивысшей надежности и финансовой устойчивости. Хорошее соотношение выплат и премий гарантирует надежность компании. Низкий судебный риск говорит о том, что страховщик не доводит большинство претензий клиентов до суда.

«Согаз»

  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
  • Процент выплат: 30%
  • Судебный риск: 1 к 363 973

Страховая группа «СОГАЗ» — один из крупнейших в РФ универсальных страховщиков федерального масштаба, дочка «Газпрома», основанная в 1993 г. У компании более 600 офисов по России, за последние 10 лет она занимает первые места по объему страховых премий, что подтверждает надежность и стабильность страховщика.

Наивысший уровень надежность ruAAА и самый малый в данном рейтинге судебный риск компенсируют достаточно низкий уровень выплат и премий. Вероятно подобное соотношение сформировалось из-за того, что страховщик специализируется на страховании имущества юрлиц и ДМС работников больших предприятий, а доля полисов ОСАГО у него не так велика.

«РЕСО-Гарантия»

  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA+
  • Процент выплат: 52%
  • Судебный риск: 1 к 102 598

ОСАО «РЕСО-Гарантия» — универсальная страховая компания, которая специализируется на автостраховании, страховании туристов, движимого и недвижимого имущества физических и юридических лиц. У СК, основанной в 1991 г., 900 офисов продаж по стране. Страховщик известен низкими базовыми тарифами на ОСАГО и сотрудничеством с автосервисами и СТО по всей стране, что обеспечивает оперативную диагностику и ремонт машины.

Устойчивость компании и высокую надежность подтверждает рейтинг «Эксперт РА». Хороший процент выплат и минимальный судебный риск делают приобретение полиса ОСАГО в компании выгодным решением.

«Ренессанс страхование»

Ренессанс СТРАХОВАНИЕ
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
  • Процент выплат: 47%
  • Судебный риск: 1 к 13 170

АО «Группа Ренессанс страхование» работает на рынке более 25 лет. Компания делает акцент на инновациях: создала цифровую платформу для ключевых видов страхования; занимает 1-е место в сфере онлайн-страхования в России; предлагает услугу отслеживания манеры езды, с которой можно получить скидку на ОСАГО. У компании более 4 млн клиентов и офисы по всей России.

Страховщик демонстрирует хорошее соотношение сумм выплат и страховых премий. Судебный риск у «Ренессанса» выше, чем у большинства СК в этом списке, но не превышает 0,01%. Рейтинг «Эксперт РА» подтверждает высокую надежность и финансовую устойчивость страховщика.

ВСК

ВСК в рейтинге страховых
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
  • Процент выплат: 44%
  • Судебный риск: 1 к 2693.

САО «ВСК» — крупнейшая общероссийская универсальная страховая компания, основанная в 1992 г. Входит в 5 крупнейших российских СК по ОСАГО. Её услугами пользуются более 5 млн клиентов. Предлагает полисы по сравнительно низким ценам, дает привлекательные тарифы водителям из столицы и Московской области. ВСК предлагает оформить полис на крупнотоннажный грузовик, что возможно далеко не у всех страховщиков.

«Эксперт РА» указывает на высокую надежность компании и отсутствие у нее видимых угроз стабильности. Хорошее соотношение собранных премий и выплат обеспечивает финансовую устойчивость страховщика. У ВСК самый высокий судебный риск из представленных в нашем рейтинге.

«Росгосстрах»

Выбор страховой
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
  • Процент выплат: 42%
  • Судебный риск: 1 к 22 784

ПАО СК «Росгосстрах» — одна из крупнейших СК в России по количеству сотрудников, агентов и филиалов в регионах, сумме премий, активов и резервов. Старейший из страховщиков страны, зарегистрированный в 1992 г. Компания дает возможность купить ОСАГО на сайте. Предоставляет скидку 5% за безаварийную езду в прошлом году при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Рейтинг ruAA говорит об устойчивости страховщика, его очень высокой надежности. Оптимальный уровень выплат по всем страховым случаям к сумме премий демонстрирует надежность СК. Низкий судебный риск дает уверенность, что с «Росгосстрахом» не придется судиться, компания урегулирует претензии до суда.

«Югория»

СК Югория
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
  • Процент выплат: 50%
  • Судебный риск: 1 к 18 349

АО «Группа страховых компаний «Югория» с 1997 г. предоставляет населению страховые услуги по 23 видам страхования. Компания уделяет пристальное внимание цифровизации, предоставляя возможность застраховаться на сайте.

Страховщик с судебным риском менее 0,01%. «Эксперт РА» называет «Югорию» компанией высокой надежности и без видимых угроз стабильности. Компания выплачивает половину от суммы собранных премий, что является хорошим уровнем выплат.

«Энергогарант»

Энергогарант
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
  • Процент выплат: 52%
  • Судебный риск: 1 к 7 770

ПАО «САК «Энергогарант» — универсальный страховщик, созданный РАО «ЕЭС России» в 1992 г. Компания предлагает оформить полис ОСАГО с оплатой премии в рассрочку, дополнительными услугами «аварийный комиссар» и «бесплатный эвакуатор».

Страховая компания высокой надежности выплачивает до 52% от собранных премий для возмещения ущерба клиентов. Вероятность встретиться с представителями компании в суде не превышает 0,01%.

«Зетта Страхование»

ЗЕТТА Страхование
  • Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
  • Процент выплат: 43%
  • Судебный риск: 1 к 3720

ООО «Зетта Страхование» — бывшая дочерняя компания Zurich Financial Services, сейчас бизнес принадлежит российской компании «Олма». Предлагает 90 программ страхования для физических и юридических лиц с возможностью онлайн-оформления. Страховщик работает на российском рынке с 1993 г. Имеет сеть из 60 филиалов и 270 агентств по РФ.

Финансовую надежность страховщика подтверждает «Эксперт РА». Сравнительно высокий судебный риск компенсируется здоровым соотношением объема страховых премий и выплат.

Как сэкономить на покупке ОСАГО в 2022 году

Мы рассказали о 10 наиболее надежных и авторитетных автостраховых компаниях. Какую выбрать? Ответ на этот вопрос для каждого автовладельца будет свой. У разных страховщиков отличаются условия страхования, стоимость полисов, скидка за стаж и безаварийное вождение по КБМ, льготы и спецпредложения.

Осталось выбрать страховую, которая предложит самые выгодные условия именно вам. Эксперт в этом видео приводит алгоритм расчета стоимости полиса и дает ссылку на калькулятор, с помощью которого можно за 5 минут получить расчет от нескольких автостраховщиков и выполнить сравнение в пользу самой выгодной цены. Для этого введите номер автомобиля, ФИО и паспорт водителя и в/у (водительского удостоверения) — приготовьте эти цифры заранее.

0 Комментариев
Подписаться
Уведомить о
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
rusdtp logo icon
Авторизация
Или через почту и пароль
*
*

Пароли пользователей были сброшены в целях безопасности

Пожалуйста восстановите доступ, пройдя по этой ссылке. Если возникли трудности, напишите нам в группе Вконтакте.

rusdtp logo icon
Регистрация
Или через почту и пароль
*
*
*
rusdtp logo icon
Восстановить пароль
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x