По закону РФ от 25.04.2002 N 40-ФЗ каждый владелец авто должен иметь полис ОСАГО, чтобы возместить убытки пострадавших в ДТП, произошедших по своей вине. Чтобы застраховаться недорого и в то же время получить гарантированную выплату при наступлении страхового случая, важно выбрать проверенного автостраховщика.
Признаки лучших страховых компаний по ОСАГО. Что учесть при выборе страховщика
Нет идеальных страховых компаний, которые возмещают убытки в 100% случаев и не имеют негативных отзывов. Но сравнивать страховщиков только по отзывам неправильно. Народный рейтинг оказывается необъективным, потому что клиенты чаще пишут негативные отзывы, а добросовестное отношение считают само собой разумеющимся.
Выбирая СК, учитывайте обязательные факторы, при отсутствии которых страховку лучше не покупать:
- Цена в пределах базовой ставки. Слишком дешевый полис наверняка окажется подделкой, неоправданно дорогой — не даст дополнительной гарантии выплаты при ДТП. Проверить подлинность страховки можно на сайте РСА.
- Лицензированная страховая компания. У СК должна быть лицензия, действующая на момент выдачи полиса. Проверить её наличие можно в «Реестре субъектов страхового дела» на сайте Банка России, который расположен в разделе «Финансовые рынки». Если вы покупаете страховку в страховом агентстве, важно проверить наличие доверенности и договора со страховой компанией, в которой вы приобретаете полис.
- Высокий рейтинг. Эксперты ежегодно анализируют финансовые показатели страховых компаний, их кредитоспособность, размер уставного капитала, соотношение полученных и выплаченных компенсаций, чтобы составить рейтинг самых надежных СК, которые выполняют взятые на себя финансовые обязательства. В результате их анализа получаются объективные рейтинги.
Также важно учитывать:
- есть ли у страховщика офисы в вашем городе или возможность оформить ОСАГО онлайн для новых клиентов;
- какие дополнительные услуги входят в стоимость. Например, консультация юриста или услуги эвакуатора;
- как долго СК работает на рынке страховых услуг;
- как много разных страховых услуг оказывает СК. Например, можно ли в ней сразу купить ОСАГО, застраховать автомобиль, жизнь и здоровье.
Виды рейтингов страховых компаний
Топ-10 СК по сборам (этот показатель указывает на сумму всех страховых премий, полученных компанией за прошлый год) распределился следующим образом:
- «Согаз»
- «АльфаСтрахование»
- «РЕСО-Гарантия»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Тинькофф»
- «Сбер Страхование»
В топ-10 страховщиков по выплатам (этот показатель указывает на сумму всех страховых выплат, выполненных компанией за год) попали:
- «Согаз»
- «РЕСО-Гарантия»
- «АльфаСтрахование»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Югория»
- «Энергогарант»
- РХСБ
10 лучших страховых компаний по ОСАГО 2022 года
Мы собрали лучшие страховые компании по ОСАГО в 2022 году в единый рейтинг страховщиков, чтобы вы могли выбрать самую надежную страховую компанию с высоким процентом выплат, кредитоспособностью и большим уставным капиталом. Мы учитывали:
- экспертный рейтинг по национальной рейтинговой шкале «Эксперт РА», который указывает на финансовую устойчивость и надежность страховой компании;
- процент выплат, который рассчитывается как соотношение суммы выплат к сумме собранных страховых премий за год. Например, если объем премий страховой компании составил 60,48 млрд руб., а объем выплат — 26,96 млрд руб., процент выплат будет равен 44,5%. Этот показатель не должен быть больше 80% (тогда компания не будет получать прибыль и может обанкротиться) или ниже 40% (страховщик слишком жадный, что не выгодно его клиентам).
- судебный риск, который указывает на соотношение общего количества заявленных страховых случаев и судебных разбирательств с клиентами.
Рейтинг топ-10 составлен по показателям компаний на сайте ФИНУСЛУГИ, актуальным на момент публикации статьи.
«Ингосстрах»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA
- Процент выплат: 45%
- Судебный риск: 1 к 70 993
СПАО «Ингосстрах» — универсальная страховая компания федерального уровня. Имеет большую сеть филиалов по России и дает возможность застраховаться онлайн. Компания предлагает большой выбор бонусов и скидок при покупке полиса ОСАГО, в том числе за безаварийное вождение и оформление каско.
Страховая компания имеет наивысший рейтинг надежности и относится к лидерам рынка. Страховщик выплачивает по ОСАГО 45% от суммы собранных премий, что являет хорошим соотношением. Вероятность встретиться с представителями страховщика в суде очень низкая — большую часть претензий от водителей «Ингосстрах» урегулирует в досудебном порядке.
«АльфаСтрахование»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
- Процент выплат: 43%
- Судебный риск: 1 к 33 933
Одна из крупнейших страховых компаний в РФ, которая предлагает 100 страховых продуктов. Имеет уставной капитал 15 млрд руб. и офисы по всей стране. Для водителей со стажем от 3 лет компания предлагает одни из самых низких цен на ОСАГО. Страховщик чаще других отправляет машины на ремонт на СТО официальных дилеров.
Группе «АльфаСтрахование» присвоен рейтинг наивысшей надежности и финансовой устойчивости. Хорошее соотношение выплат и премий гарантирует надежность компании. Низкий судебный риск говорит о том, что страховщик не доводит большинство претензий клиентов до суда.
«Согаз»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
- Процент выплат: 30%
- Судебный риск: 1 к 363 973
Страховая группа «СОГАЗ» — один из крупнейших в РФ универсальных страховщиков федерального масштаба, дочка «Газпрома», основанная в 1993 г. У компании более 600 офисов по России, за последние 10 лет она занимает первые места по объему страховых премий, что подтверждает надежность и стабильность страховщика.
Наивысший уровень надежность ruAAА и самый малый в данном рейтинге судебный риск компенсируют достаточно низкий уровень выплат и премий. Вероятно подобное соотношение сформировалось из-за того, что страховщик специализируется на страховании имущества юрлиц и ДМС работников больших предприятий, а доля полисов ОСАГО у него не так велика.
«РЕСО-Гарантия»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA+
- Процент выплат: 52%
- Судебный риск: 1 к 102 598
ОСАО «РЕСО-Гарантия» — универсальная страховая компания, которая специализируется на автостраховании, страховании туристов, движимого и недвижимого имущества физических и юридических лиц. У СК, основанной в 1991 г., 900 офисов продаж по стране. Страховщик известен низкими базовыми тарифами на ОСАГО и сотрудничеством с автосервисами и СТО по всей стране, что обеспечивает оперативную диагностику и ремонт машины.
Устойчивость компании и высокую надежность подтверждает рейтинг «Эксперт РА». Хороший процент выплат и минимальный судебный риск делают приобретение полиса ОСАГО в компании выгодным решением.
«Ренессанс страхование»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
- Процент выплат: 47%
- Судебный риск: 1 к 13 170
АО «Группа Ренессанс страхование» работает на рынке более 25 лет. Компания делает акцент на инновациях: создала цифровую платформу для ключевых видов страхования; занимает 1-е место в сфере онлайн-страхования в России; предлагает услугу отслеживания манеры езды, с которой можно получить скидку на ОСАГО. У компании более 4 млн клиентов и офисы по всей России.
Страховщик демонстрирует хорошее соотношение сумм выплат и страховых премий. Судебный риск у «Ренессанса» выше, чем у большинства СК в этом списке, но не превышает 0,01%. Рейтинг «Эксперт РА» подтверждает высокую надежность и финансовую устойчивость страховщика.
ВСК
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
- Процент выплат: 44%
- Судебный риск: 1 к 2693.
САО «ВСК» — крупнейшая общероссийская универсальная страховая компания, основанная в 1992 г. Входит в 5 крупнейших российских СК по ОСАГО. Её услугами пользуются более 5 млн клиентов. Предлагает полисы по сравнительно низким ценам, дает привлекательные тарифы водителям из столицы и Московской области. ВСК предлагает оформить полис на крупнотоннажный грузовик, что возможно далеко не у всех страховщиков.
«Эксперт РА» указывает на высокую надежность компании и отсутствие у нее видимых угроз стабильности. Хорошее соотношение собранных премий и выплат обеспечивает финансовую устойчивость страховщика. У ВСК самый высокий судебный риск из представленных в нашем рейтинге.
«Росгосстрах»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA
- Процент выплат: 42%
- Судебный риск: 1 к 22 784
ПАО СК «Росгосстрах» — одна из крупнейших СК в России по количеству сотрудников, агентов и филиалов в регионах, сумме премий, активов и резервов. Старейший из страховщиков страны, зарегистрированный в 1992 г. Компания дает возможность купить ОСАГО на сайте. Предоставляет скидку 5% за безаварийную езду в прошлом году при расчете стоимости полиса ОСАГО.
Рейтинг ruAA говорит об устойчивости страховщика, его очень высокой надежности. Оптимальный уровень выплат по всем страховым случаям к сумме премий демонстрирует надежность СК. Низкий судебный риск дает уверенность, что с «Росгосстрахом» не придется судиться, компания урегулирует претензии до суда.
«Югория»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
- Процент выплат: 50%
- Судебный риск: 1 к 18 349
АО «Группа страховых компаний «Югория» с 1997 г. предоставляет населению страховые услуги по 23 видам страхования. Компания уделяет пристальное внимание цифровизации, предоставляя возможность застраховаться на сайте.
Страховщик с судебным риском менее 0,01%. «Эксперт РА» называет «Югорию» компанией высокой надежности и без видимых угроз стабильности. Компания выплачивает половину от суммы собранных премий, что является хорошим уровнем выплат.
«Энергогарант»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
- Процент выплат: 52%
- Судебный риск: 1 к 7 770
ПАО «САК «Энергогарант» — универсальный страховщик, созданный РАО «ЕЭС России» в 1992 г. Компания предлагает оформить полис ОСАГО с оплатой премии в рассрочку, дополнительными услугами «аварийный комиссар» и «бесплатный эвакуатор».
Страховая компания высокой надежности выплачивает до 52% от собранных премий для возмещения ущерба клиентов. Вероятность встретиться с представителями компании в суде не превышает 0,01%.
«Зетта Страхование»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
- Процент выплат: 43%
- Судебный риск: 1 к 3720
ООО «Зетта Страхование» — бывшая дочерняя компания Zurich Financial Services, сейчас бизнес принадлежит российской компании «Олма». Предлагает 90 программ страхования для физических и юридических лиц с возможностью онлайн-оформления. Страховщик работает на российском рынке с 1993 г. Имеет сеть из 60 филиалов и 270 агентств по РФ.
Финансовую надежность страховщика подтверждает «Эксперт РА». Сравнительно высокий судебный риск компенсируется здоровым соотношением объема страховых премий и выплат.
Как сэкономить на покупке ОСАГО в 2022 году
Мы рассказали о 10 наиболее надежных и авторитетных автостраховых компаниях. Какую выбрать? Ответ на этот вопрос для каждого автовладельца будет свой. У разных страховщиков отличаются условия страхования, стоимость полисов, скидка за стаж и безаварийное вождение по КБМ, льготы и спецпредложения.
Осталось выбрать страховую, которая предложит самые выгодные условия именно вам. Эксперт в этом видео приводит алгоритм расчета стоимости полиса и дает ссылку на калькулятор, с помощью которого можно за 5 минут получить расчет от нескольких автостраховщиков и выполнить сравнение в пользу самой выгодной цены. Для этого введите номер автомобиля, ФИО и паспорт водителя и в/у (водительского удостоверения) — приготовьте эти цифры заранее.
